中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知
中国人民银行
中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知
银发[2001]396号
中国人民银行各分行、营业管理部：
为促进农村信用社依法合规经营和做好支农服务工作，现就进一步加强监管的有关问题通知如下：
一、加强贷款管理，规范信贷支农服务。人民银行各分支行要督促农村信用社严格信贷管理，防范违规行为发生。一是发放农户贷款必须尊重农民的意愿，不得以物抵贷，不得指定购物单位，不得强行转账；二是不得在发放贷款的同时扣收信用社股金、贷款利息保证金、各种税费和乡、村统筹资金等；三是严禁贷款给个人和企业从事股票交易，严禁发放个人股票质押贷款，防止农村信用社支农资金流入股市；四是不得向乡(镇)政府、村委会发放贷款，不得用信用社贷款垫发工资和各项统筹，不得发放以村(组)名义统一承贷并用于完成上缴各种农村税、费的贷款。对有章不循、有禁不止的，人民银行各分支行要严厉查处，不能姑息纵容。
二、加强对大额贷款的跟踪检查，严格控制大额贷款的发放。严格禁止农村信用社超规定比例发放大额贷款，已经发放的要做出计划，逐步压回。人民银行各分支行对农村信用社单户大额贷款，要逐笔登记，建立台账，跟踪监控，对已经形成不良贷款的，要督促农村信用社尽快制定清收方案，落实清收责任。凡单户大额贷款出现损失或存在较大风险的，要逐个分析原因，及时采取资产保全措施，同时追究有关人员的责任。人民银行各分支行要对农村信用社的放款情况进行经常性的检查，督促农村信用社坚持服务“三农”的贷款投向，指导其分散贷款风险。对不听劝告，继续超比例发放大额贷款的，要追究有关人员的责任。
三、加强对农村信用社不良贷款的监控，督促农村信用社降低不良资产。人民银行各分支行要把督促农村信用社降低不良贷款作为当前农村信用社监管的重点，按照“跟踪、督促、指导”的方针，建立农村信用社清收不良贷款监控制度，按季按月对农村信用社不良贷款变动情况进行分析，对不良贷款余额继续增加、不良贷款比例继续上升的，及时质询和预警；对清收工作完成好，不良贷款率持续下降的，要总结经验，组织推广。当前，要抓好重点地区和重点大户的不良贷款清收工作，组织开展实地调查，帮助农村信用社制定清收不良贷款的措施办法。对新增贷款，要督促农村信用社加强管理，落实责任，坚决遏制新增不良贷款的发生。
四、明晰产权关系，充实资本金，增强农村信用社抵御风险能力。一是通过明晰产权，明确信用社由谁投资、由谁管理、出了风险由谁承担责任，通过改革产权制度，形成“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的机制。信用社股本金主要由农民投资入股组成，资本积累的大部分按规定转归投资人，同时，由投资人按入股金额承担风险。二是大力增资扩股。农村信用社可根据当地农民人均收入水平，适度提高农户入股金额，并视情况增设投资股，大力吸收有一定资本并对农村信用社的金融服务有强烈需求的种养业大户、各类专业户、个体工商户和农村中小企业多入股、入大股。农村信用社要通过改进对社员的金融服务吸引社员入股。社员入股要坚持自愿原则，防止违背社员意愿，以克扣贷款等方式增扩股金。人民银行各分支行要加强对农村信用社资本金的考核，帮助农村信用社制定增资扩股计划，落实补充资本金的措施，力争在2-3年内使农村信用社的资本充足率有明显提高。
五、督促农村信用社加强财务收支管理，扭亏增盈。人民银行各分支行要加强对农村信用社各项费用开支的监督，坚决制止和纠正费用开支违章违规行为。要严格控制农村信用社的固定资产购置，农村信用社在固定资产购建之前必须按照规定程序履行报批手续；亏损社在扭亏之前一律不得兴建办公楼和购买小汽车；农村信用社联社不得筹集农村信用社信贷资金或抽调农村信用社自有资金兴建办公楼。对农村信用社和联社违反财务管理规定，挪用信贷资金兴建办公大楼和购买小汽车的，要严肃查处，追究农村信用社主任和联社主任的责任。同时，要帮助农村信用社制定扭亏增盈计划，落实扭亏增盈措施，对长期亏损的农村信用社要加强跟踪监控，明确专人负责，对亏损额增加的农村信用社要提出警告，限期减亏。
六、加强对农村信用社的债券投资管理，切实防范投资风险。农村信用社的资金要坚持取之于农、用之于农，资金运用要立足当地，服务“三农”。在确保支农资金需要的前提下，农村信用社资金仍有富余的，可以适当用于债券投资，但要严格控制债券投资品种，除国债、政策性金融债以及经中央有关部门批准公开发行的国家重点建设企业债券外，一律不得购买其他债券。农村信用社购买国债及政策性金融债，必须以联社为单位进行，并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户，办理登记托管。具有全国银行间债券市场债券交易成员资格的农村信用社联社，可直接通过全国银行间债券市场购买债券；不具有成员资格的，可委托具有代理结算资格的商业银行或农村信用社联社进行。农村信用社联社办理债券投资业务，必须是在基层社自愿的前提下，将基层社富余的资金集中起来，代为办理。联社与基层社是受托代理的关系，债券投资收益应当归基层社，联社不得以此为名，集中统筹基层社的资金，用于自身投资。
农村信用社联社进行债券回购交易，必须严格按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》的规定进行，防止资金流入股市。
对部分地区农村信用社委托证券公司等进行的所谓协议债券投资，要认真加以清理。已经到期的，要及时收回，不得再续签委托购买协议；没有到期的，要指定专人负责监控，到期后及时收回，防止资金形成损失。农村信用社今后不得再与证券公司、投资公司等机构进行委托债券投资活动。
七、切实加强各级联社领导班子建设。农村信用社各级联社领导班子要认真学习、贯彻落实党的十五届六中全会精神，按照“三个代表”的要求，改进思想作风和工作作风，推进理论创新、制度创新和工作创新，增强领导班子的凝聚力和战斗力，使联社领导班子真正成为务实高效、团结奋进的领导集体。人民银行各分支行要督促联社不断完善法人治理结构，实行理事长和主任分设，规范议事和决策程序，建立决策、经营、监督相互制约的内部控制机制，坚持重大事项集体审批、集体决策制度，充分发挥联社领导班子的整体功能，防止联社主要负责人独断专行，搞“一言堂”。对联社领导班子要加强考核，明确班子的任期目标和个人岗位职责，联社理事会要制定主任任期内的业务经营目标，提出明确的降低不良贷款比例和扭亏增盈计划。要建立联社领导班子成员定期述职、年度考察制度，对工作作风差，有违法违规行为，群众反映强烈的，要坚决撤换。
2001年底，人民银行各分支行要依据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》(中国人民银行令[2000]第1号)的有关规定，对县及县以上各级联社的主要负责人的任职资格进行一次检查，对因学历和从事金融工作年限不符合任职资格条件，但内部经营管理较好的农村信用社和联社的高级管理人员，可规定时间，限期达到任职资格条件要求；对经营管理中存在较大问题的高级管理人员，要约见谈话，限期改正存在的问题；对既不符合任职资格条件，经营管理又比较混乱的高级管理人员，要坚决取消其任职资格。
八、进一步明确监管责任，落实风险防范措施。人民银行各分支行要认真落实《农村信用社监管工作责任制实施办法(试行)》(银发[2001]296号)，充实监管力量，明确监管岗位职责，增强监管人员的政治使命感和责任感。要按照监管责任制实施办法的要求，将农村信用社监管责任落实到处、到科、到人。各分支行要依法履行对农村信用社的监管职责，特别是县级支行要集中精力加强对农村信用社的监管；对高风险农村信用社指定专人跟踪监控，落实风险化解措施；加强对监管工作的检查考核，对监管失职者严肃处理。
当前，要重点做好春节前后农村信用社支付风险的防范工作。对有支付风险苗头的，要及时采取有效措施控制风险扩散。情况严重的要及时上报，并商请地方人民政府帮助解决。农村信用社和联社要加大组织资金力度，县以上各级联社要充分发挥调剂资金的功能，及时帮助解决农村信用社支付困难，确保元旦、春节期间农村信用社不出现支付风险。
中国人民银行
二○○一年十二月六日
国家商检局、国家机电办关于加强出口机电产品质量许可证管理工作的通知
国家商检局、国家机电办
国家商检局、国家机电办关于加强出口机电产品质量许可证管理工作的通知
（国检监联〔１９９７〕３５９号 一九九七年十二月十一日）
各直属商检局，各省、自治区、直辖市及计划单列市机电产品进出口办公室，机械、电子、轻工、纺织主管部门，各检测单位：
为了提高工作质量，完善出口质量许可制度，保证出口质量许可制度的顺利实施，加强出口机电产品质量许可证管理工作，现将有关问题通知如下：
一、严格执行凭证报验，禁止无证出口
对实施出口质量许可制度的商品实行凭证报验是一项十分严肃的执法工作。但近年来发现凭证报验并没有得到严格执行，未获证产品出口的现象时有发生。不把好凭证报验这一关，出口质量许可制度便形同虚设。各地商检局必须按照有关文件的要求严格执行凭证报验制度，加强对获证企业的日常监督管理工作。各地海关凭商检局签发的放行单证放行，禁止无证出口。为此，对实施出口质量许可制度产品的凭证报验工作提出以下要求：
（一）凡实施出口产品质量许可制度的产品，商检局在受理报验时，必须要求报验人将产品生产企业获得的出口产品质量许可证号（或临时许可证号）如实填写在出口商品检验申请单或预验申请单相应的栏目内。报验人无法提供许可证号（或临时许可证号）的，商检局不予受理报验。
（二）商检局的检验部门进行预验或出口检验时，检验员必须认真核对报验人填写的许可证号（或临时许可证号）是否属实。凡属无证乱填、冒用许可证、使用无效许可证的由商检局的检验部门注明原因后退回商检局的检务部门，再由商检局的检务部门退还报验人，并进行必要的警告或适当处罚。
（三）商检局在检验出证时应在预验结果单或检验结果单上适当位置注明许可证号（或临时许可证号）。商检局的检务部门在放行时进行核查，必须凭注明许可证号（或临时许可证号）的申请书和单证才能放行。
二、提高效率，缩短出口机电产品质量许可证工作流程时间
目前，出口质量许可证的申请审批程序周期过长。为缩短发证周期，经商有关部门，规定了出口质量许可证工作流程表（见附表１），并对每个流程提出了完成的时限。有关单位必须严格遵守流程中的时间规定，造成时间上的拖延须向国家商检局和产品归口部门说明原因。
（一）具体流程时间
１．从申请书经所在地产品归口部门审核批准后、企业正式递交申请书之日起１０日内所在地商检局完成抽封样。
２．从封样之日起，企业在１５日内将样品寄送给指定的检测单位或通知检测单位到现场检测。
３．检测单位从收到样品或检测通知之日起３０日内完成检测工作（特殊产品检测时间例外，但须说明原因），并出具检测报告。
４．由检测单位负责组织工厂条件评审的，检测单位在出具检测报告后３０日内完成评审工作；由商检局组织工厂条件评审的，商检局从收到检测合格报告之日起３０日内完成评审工作。
５．工厂评审合格后，负责组织评审的单位在１５日内完成审核、报批工作。
６．发证机构在收到报批材料后２０日内完成审批、发证工作。
（二）超过流程规定时间的处理
１．各单位在规定时间内完成本职工作，如超过规定时间，必须说明原因。
２．无故拖延时间的责任单位，由国家商检局调查核实后给予通报批评。属于检测单位无故拖延责任的，由国家商检局会同产品归口部门撤销其检测资格。
３．企业自己造成时间拖延的，责任自负。样品在规定时间内未寄出的，须重新申请。
三、特殊情况下的临时许可证管理
根据《出口机电产品质量许可证管理办法》（〔１９９１〕国检联字第０６３号）的规定和出口质量许可制度实施过程中遇到的具体情况，为鼓励企业开发出口新产品、开拓国际市场，规范和完善出口质量许可制度，对出口机电产品质量许可制度实施中遇到的一些特殊情况实行临时出口质量许可证管理。
（一）办理临时出口质量许可证的条件
属下述几种情况之一者，可办理临时出口机电产品质量许可证：
１．已经办理申请出口质量许可证手续，但尚未获得出口质量许可证，而外商急需的出口产品；
２．企业首次出口或新开发的试销产品；
（二）审批手续
申请临时许可证时，企业向所在地商检局索取《出口机电产品临时质量许可证登记表》（见附表２）一式四份，填写后送所在地商检局。由所在地商检局在１５日内进行预审，认为企业具备基本的出口条件（有检验标准、必要的检测设备、产品安全性能合格）后送省、直辖市、计划单列市产品归口厅（局）和直属商检局审批，并在１０日内办理批准、登记备案并给予临时许可证号。
（三）临时出口质量许可证的管理
１．临时许可证号编号规则。
临时许可证号由四部分组成，即直属商检局的地方简称、产品大类代号Ｃ机（机械）、电（电子）、轻（轻工）、纺（纺织机械）、轧（冶金轧辊）、玩（玩具）等）、年号（公元年号之末尾两位数）、临时许可证号（三位数）。例如：京检机临９７００１，即１９９７年北京商检局给予机械产品临时许可证第一号。
２．临时出口质量许可证有效期。
同一企业的同一产品临时出口质量许可证只能办理一次，临时出口质量许可证有效期为半年。
３．凭临时出口质量许可证出口的产品申请报验时，商检机构必须按规定严格批批检验，保证出口产品质量。
４．出口机电产品临时质量许可证不收费。
请各有关单位遵照执行，执行中有何问题及时报国家商检局和国家机电办。
附表１．出口机电产品质量许可证工作流程表
２．出口产品临时质量许可证登记表
附表１ 出口机电产品质量许可证工作流程表
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│ 申证企业名称 │ │
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│ 产品名称 │ │
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│ │ 日 期 │ 经手人 │ 单位部门 │ 备 注 │
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│ 企业递交申请 │ │ │ │ │
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│ 商检局抽封样 │ │ │ │ │
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│ 企业送出样品 │ │ │ │ │
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│检测单位收到样品│ │ │ │ │
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│ 出具检测报告 │ │ │ │ │
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│ 收到检测报告 │ │ │ │ │
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│ 完成工厂评审 │ │ │ │ │
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│ 上报评审结果 │ │ │ │ │
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│ 直属商检局报批 │ │ │ │ │
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│ 收到报批材料 │ │ │ │ │
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│ 审批发证 │ │ │ │ │
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注：
１．此表由各直属商检局印制随申请书一起运行，各个流程完成时间要准确填写并由经手人签字。
２．流程中各环节时间规定：
１）从企业正式递交申请书之日起１０日内商检局完成抽封样。
２）从封样之日起，企业在１５日内将样品寄给指定的检测单位或通知检测单位到现场检测。
３）检测单位从收到样品之日起３０日内完成检测工作（特殊产品检测时间超过规定必须说明原因）并出具检测报告。
４）由检测单位负责工厂条件评审的，检测单位在出具合格检测报告后３０日内完成评审工作；由商检局组织工厂条件评审的，商检局从收到合格检测报告之日起在３０日内完成评审工作。
５）工厂评审合格后负责评审的检测单位在７日内将材料报到商检局，负责评审的商检局在７日内完成审核、报批工作；
６）发证机构在收到报批材料后２０日内完成审批、发证工作。
３．各环节经手人要对前面的流程进行核查，注意掌握时间进程。
附表２ 出口机电产品临时质量许可证登记表
编号：
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│ 企业名称 │ │
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│ 地 址 │ │邮政编码│ │
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│ 电 话 │ │传 真│ │
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│ 产品名称 │ │型 号│ │
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│抽封样日期│ │送样日期│ │
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│申请方陈述未能获证的理由： │
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│ （签章） 年 月 日 │
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│所在地商检局审批意见： │
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│ （签章） 年 月 日 │
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│省、自治区、直辖市、计划单列市产品归口厅（局）审批意见： │
│ │
│ （签章） 年 月 日 │
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│直属商检局审批意见： │
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│ （签章） 年 月 日 │
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│临时许可证号│ │
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说明：１．企业向所在地商检局领取此表，填写清楚后，附有效的型式试验报告交所在地商检局。
２．所在地商检局预审并提出意见后，送省、自治区、直辖市和计划单列市产品归口厅（局）和直属商检局审批。
３．此表一式四份，由申请企业、所在地商检局、省、自治区、直辖市和计划单列市产品归口厅（局）和直属商检局各执一份。