中小企业融资担保机构风险管理暂行办法
财政部
关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知
财金[2001]77号
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)：
为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，现将《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》印发给你们，请结合本地区的实际贯彻执行，实施过程中出现的情况和问题及时报告我部。
附件：中小企业融资担保机构风险管理暂行办法
2001年3月26日
中华人民共和国财政部
第一条 为了规范和加强中小企业融资担保机构管理，防范和控制担保风险，促进中小企业融资担保工作积极稳妥地开展，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称中小企业融资担保机构(以下简称担保机构)是指政府出资(含政府与其他出资人共同出资)设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构。
第三条 设立担保机构需依照法律及有关规定办理注册。担保机构经注册后方可开展业务。
第四条 担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。鼓励担保机构采取公司形式。目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。
第五条 担保机构应自主经营，独立核算，依照规定程序对担保项目自主进行评估和做出决策。担保机构有权不接受各级行政管理机关为具体项目提供担保的指令。
第六条 担保机构应为受托运作的担保基金设立专门账户，并将担保基金业务与担保机构自身业务分开管理、核算。
第七条 担保机构收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的50％以内。
第八条 担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10％；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。
第九条 担保机构的业务范围主要是：对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等融资方式提供担保和再担保，以及经主管财政部门批准的其他担保和资金运用业务。担保机构不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务。
第十条 担保机构要按照“利益共享，风险共担”的原则与贷款金融机构建立业务合作关系，对贷款实行比例担保。担保机构应与贷款金融机构密切协作，及时交换和通报投保企业的有关信息，加强对投保企业的监督，共同维护双方的权益。
第十一条 担保机构应建立严格的担保评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的相关专业人才，采用先进的项目评价系统，提高评估能力，加强对担保项目的风险评估审查；注重建立长期、稳定的客户群，积累完整、详实的客户资料，为项目评估建立可靠的信息基础；严格执行科学的决策程序，切实防止盲目决策；加强对担保项目的跟踪，完善对投保企业的事前评估、事中监控、事后追偿与处置机制；强化内部监控，防范道德风险，保证合规经营。
第十二条 担保机构应积极采取反担保措施，可要求投保企业以其合法的财产(包括股权)抵押或质押，提供反担保。
第十三条 担保机构应按当年担保费的50％提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1％的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金，用于担保赔付。风险准备金累计达到担保责任余额的10％后，实行差额提取。
第十四条 担保机构必须遵循安全性、流动性、效益性原则运用资金。担保机构设立后应当按照其注册资本的10％提取保证金，存入主管财政部门指定的银行，除担保机构清算时用于清偿债务外，任何机构一律不得动用。担保机构提取的风险准备金必须存入银行专户。其他货币资金，不低于80％的部分可用于银行存款，以及买卖国债、金融债券及国家重点企业债券；不高于20％的部分，经主管财政部门批准，可用于买卖证券投资基金等其他形式。
第十五条 各级财政部门对按照本办法规范运作的担保机构，可给予适当的支持。
第十六条 各级财政部门应积极会同有关部门为担保机构落实反担保提供支持。
第十七条 各级财政部门应会同有关部门对担保机构的业务状况进行定期检查，对发现的问题采取有效措施及时处理，重大问题应报告当地政府和上级财政部门。
第十八条 建立对担保机构资信的定期评级制度。担保机构定期聘请经财政部门认可的资信评级机构进行资信评级，并向社会公布评级结果。
第十九条 各级财政部门要结合本地的实际情况，逐步建立健全对以财政性资金出资设立的担保机构的绩效考核指标体系。绩效考核指标体系应综合考虑担保机构的中小企业融资担保业务规模、代偿损失、资产结构及其社会和经济效益而确定。
第二十条 担保机构定期向主管财政部门报送资产负债表、损益表、现金流量表以及其他报表和资料，于每月底前将上月的营业统计报表报送主管财政部门；于每一会计年度终了后3个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及其他有关报表报送主管财政部门。各级财政部门应认真做好对担保信息的收集、整理与分析工作，并定期向有关金融机构，必要时可向担保机构的注册机关通报情况。
第二十一条 对已经设立的担保机构，由各级财政部门会同有关部门按照本办法的要求进行规范。
第二十二条 各省级财政部门根据本办法制定实施细则，报财政部备案。
第二十三条 本办法自发布之日起施行。
陕西省安全技术防范条例
陕西省人大常委会
陕西省安全技术防范条例
《陕西省安全技术防范条例》已于2006年8月4日经陕西省第十届人民代表大会常务委员会第二十六次会议通过，现予公布，自2006年10月1日起施行。
陕西省人民代表大会常务委员会
2006年8月4日
目 录
第一章 总 则
第二章 网络建设
第三章 产品管理
第四章 系统管理
第五章 行业监督
第六章 法律责任
第七章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了加强安全技术防范工作,预防、制止违法犯罪行为，维护公共安全，保护公民人身、财产安全和公共财产安全，结合本省实际，制定本条例。
第二条 在本省行政区域内从事安全技术防范网络建设，产品的生产、销售,安全技术防范系统的设计、安装及其监理、检测、使用、维修等活动，以及对上述活动的行政管理，适用本条例。
第三条 本条例所称安全技术防范,是指运用安全技术防范产品、安全技术防范系统等科学技术手段，预防、制止违法犯罪行为，维护公共安全的活动。
本条例所称安全技术防范产品，是指用于防入侵、防盗窃、防抢劫、防破坏、防爆炸等的专用技术产品。
本条例所称安全技术防范系统，是指综合运用安全技术防范产品和其他相关产品组成的入侵报警、视频监控、出入口控制、防爆安全检查、电子巡查等系统，以及以上述系统为子系统所组合、集成的电子系统或者网络。
第四条 县级以上人民政府应当加强对安全技术防范工作的领导，保证公共安全技术防范设施以及实施公共安全技术防范报警与监控系统网络建设的经费投入，组织协调有关部门做好安全技术防范工作。
第五条 省公安机关是本省安全技术防范监督管理的行政主管部门。设区的市、县（市、区）公安机关负责本行政区域内的安全技术防范工作。
质量技术监督、建设、工商行政管理等有关行政部门在各自的职责范围内，做好安全技术防范管理工作。
第六条 机关、团体、企业事业单位和其他组织在公安机关的指导和监督下，依法做好本单位的安全技术防范工作。
第七条 安全技术防范行业的发展，遵循企业自主、市场运作、行业自律、行政监管的方针。
公安机关对安全技术防范行业的管理，坚持合法、公开、便民的原则。
第八条 重点单位、要害部位以及其他需要加强安全技术防范的场所，应当安装安全技术防范产品或者系统，其他单位和个人可以自愿选择安装安全技术防范产品或者系统。
第九条 公安机关、安全技术防范从业单位、安全技术防范产品和系统使用单位和个人，应当遵守国家有关安全和保密的规定，不得泄露国家秘密、损害公共利益、危害国家安全。
第十条 任何单位和个人不得利用安全技术防范产品或者系统，非法获取企业商业秘密，侵害个人隐私权和其他合法权益。
第十一条 各级人民政府应当采取多种方式，宣传普及安全技术防范知识，增强全社会的安全防范意识，鼓励推广使用科学管理方法和先进技术设备，促进安全技术防范行业健康发展。
第二章 网络建设
第十二条 县级以上公安机关应当根据预防、制止违法犯罪工作的需要和政府信息化网络建设规划，编制本行政区域内公共安全技术防范报警与监控系统的网络建设规划，报本级人民政府批准后组织实施。
公共安全技术防范报警与监控系统的网络建设规划应当包括：公共安全技术防范报警与监控系统网络主干线布局、社会公共场所安全技术防范设施布点以及安全技术防范信息资源整合和利用等内容。
第十三条 公安机关应当根据安全技术防范报警与监控系统的网络建设规划，制定公共安全技术防范报警与监控系统网络主干线、社会公共场所安全技术防范设施建设方案，报上一级公安机关审核后组织实施。
社会公共场所安全技术防范设施安装范围，包括城市广场、城市道路重要路段和主要交叉路口等。
第十四条 下列重点单位、要害部位以及其他需要加强安全技术防范的场所，应当由所属单位按照国家有关技术规范的要求安装安全技术防范产品和系统：
（一）武器、弹药的生产、存放场所和国家重要物资储备场所；
（二）易制毒化学品和传染性菌种、毒种以及其他危险物品的研制、生产、销售、储存场所；
（三）金库，货币、有价证券、票据的制造或者集中存放场所，货币押运车辆，金融机构的营业场所和金融信息的运行、储存场所；
（四）国家或者省级统一考试的命题及试卷印刷、存放场所；
（五）党政机关、国有企业事业单位涉及国家秘密的场所或者部位；
（六）国家重点文物保护单位和国有博物馆、档案馆的重要部位；
（七）广播、电视、电信、邮政以及城市水、电、燃油（气）、热力供应单位的重要部位；
（八）机场、火车站、长途客运汽车站和民航、铁路、公路等交通枢纽的重要部位；
（九）星级宾馆和大型的商场、体育场馆、公共娱乐场所、住宅小区的出入口、主要通道及其他公共区域；
（十）省人民政府规定其他应当安装安全技术防范系统的场所或者部位。
第十五条 提倡在长途客运车辆、出租汽车上安装安全技术防范产品或者系统。
第十六条 按照本条例第十四条规定，有关单位安装的安全技术防范产品和系统，应当具备同公安机关报警与监控系统对接的条件。
公安机关应当整合安全技术防范报警与监控系统，充分利用社会安全技术防范系统的信息资源。
公安机关依法履行职责，需要调用安全技术防范系统信息的，有关单位和个人应当予以配合。
第十七条 单位、个人可以与安全技术报警服务企业订立服务合同，明确安全技术防范报警服务的权利义务。安全技术防范报警服务企业接到用户的报警信息时，应当确认后即时报告公安机关，并采取必要措施。
第十八条 安全技术防范系统出现报警信息，使用人应当确认后即时报告公安机关，公安机关接警后应当迅速出警、处警。
第三章 产品管理
第十九条 县级以上公安机关在本级质量技术监督部门的指导下，具体负责安全技术防范产品质量的行业监督管理工作。
第二十条 企业生产安全技术防范产品应当符合国家规定的相关标准。列入国家安全技术防范产品强制性认证目录的，应当取得认证证书；列入国家安全技术防范产品生产登记目录的，应当取得生产登记批准书。
第二十一条 企业申请安全技术防范产品生产登记的，应当向所在地设区的市公安机关提交下列资料：
（一）生产登记申请书；
（二）企业营业执照；
（三）符合法定要求的产品标准；
（四）法定检验机构出具的产品型式检验报告。
第二十二条 设区的市公安机关应当自受理申请之日起十五日内完成初审。初审合格的，报送省公安机关复审；初审不合格的，退回申请并书面说明理由。
省公安机关应当自收到报审材料之日起七日内完成复审。复审合格的，填发生产登记批准书，并将生产登记批准书送设区的市公安机关，由设区的市公安机关通知申请人领取；复审不合格的，作出不批准决定并书面说明理由通知设区的市公安机关，由设区的市公安机关通知申请人。
第二十三条 销售安全技术防范产品的单位和个人应当进行进货验证，不得销售无企业产品质量检验合格证、强制性产品认证证书或者生产登记批准书的安全技术防范产品。
销售者应当持营业执照，将销售的安全技术防范产品的相关资料报所在地的县级公安机关登记备案。未经登记备案的，不得销售安全技术防范产品。
第二十四条 举办安全技术防范产品展览会、博览会，举办单位应当向省公安机关登记备案；其他展览会、博览会涉及推广、销售安全技术防范产品的，参展单位应当向省公安机关登记备案。
第四章 系统管理
第二十五条 县级以上公安机关对安全技术防范系统建设按照国家规定实行分级管理，国家没有规定的，由省公安机关作出规定。
第二十六条 新建、改建、扩建的建设工程，需要装置安全技术防范系统的,建设单位应当将安全技术防范系统与建设工程综合设计、同步施工、独立验收。
第二十七条 国家规定应当对安全技术防范系统设计方案论证的，由建设单位会同公安机关组织有关单位和技术专家进行论证。未经论证或者论证未通过的，不得施工。
第二十八条 建设单位可以委托监理单位对安全技术防范系统施工过程进行监理；安全技术防范系统建成后，应当委托法定检验机构进行检测。
第二十九条 国家规定应当对安全技术防范系统进行竣工验收的，由建设单位会同公安机关组织有关单位和技术专家进行验收。未经验收或者验收不合格的，不得投入使用。
第三十条 安全技术防范系统的设计、施工、监理、验收和维修，应当执行国家标准。没有国家标准的，执行行业标准；没有行业标准的，执行地方标准或者有关技术规范。
建设安全技术防范系统应当使用有企业产品质量检验合格证、强制性产品认证证书或者生产登记批准书的安全技术防范产品。
第三十一条 安全技术防范系统的使用单位，应当制订管理制度，加强日常维护，保障系统的正常运行，建立健全值班备勤制度和警讯紧急处置预案。
第三十二条 任何单位和个人对按照本条例第十四条规定安装的安全技术防范系统，不得有下列行为：
（一）擅自删除、修改系统运行程序和记录；
（二）擅自关闭系统或者改变系统的用途和范围；
（三）泄露系统的秘密；
（四）将系统记录资料用于不正当目的；
（五）其他妨碍系统运行的行为。
第五章 行业监督
第三十三条 公安机关应当配备具有相关的法律知识和业务知识的执法人员，加强对安全技术防范产品的生产、销售和安全技术防范系统的设计、安装、监理，以及安全技术防范报警服务业的监督管理，维护安全技术防范行业的市场秩序。
公安机关应当对重点单位、要害部位和场所安装安全技术防范产品和系统的情况进行监督检查，落实安全技术防范责任，指导公民和其他组织开展安全技术防范工作。
第三十四条 公安机关及其工作人员应当按照法定的职权和程序开展监督管理工作，不得有下列行为：
（一）违反规定颁发安全技术防范产品生产登记批准书；
（二）指定安全技术防范产品或者系统的设计、安装、维修单位；
（三）参与安全技术防范企业经营活动或者利用职权牟取不正当利益；
（四）其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为。
第三十五条 安全技术防范系统的设计、安装、监理单位应当具备下列条件，并向省公安机关登记备案：
（一）依法取得营业执照；
（二）具有一定数量的专业技术人员；
（三）具有必要的仪器、设备；
（四）法律、法规规定的其他条件。
省公安机关应当将安全技术防范系统设计、安装、监理单位备案名录向社会公布。
第三十六条 安全技术防范产品的生产、销售单位，安全技术防范系统的设计、安装、监理、检测单位以及安全技术防范报警服务企业，应当妥善保管系统图纸，建立有关资料档案，对员工进行业务培训，对涉密人员进行保密教育。
第三十七条 依法成立的安全技术防范行业协会，应当加强行业自律，规范行业行为，维护从业单位的合法权益。
第六章 法律责任
第三十八条 违反本条例第十四条规定，未安装安全技术防范产品和系统的，由县级以上公安机关责令限期改正；无正当理由逾期不改正的，处五千元以上三万元以下罚款；对负有责任的主管人员由上级主管部门依法给予行政处分。
第三十九条 违反本条例第十六条第一款规定，安装的安全技术防范产品和系统不具备同公安机关报警与监控系统对接条件的，由县级以上公安机关责令限期改正；无正当理由逾期不改正的，处五百元以上二千元以下罚款。
第四十条 违反本条例第二十条、第二十三条第一款规定，有下列行为之一的，由县级以上公安机关责令限期改正，没收违法所得；逾期不改正的，处五千元以上五万元以下罚款：
（一）未取得生产登记批准书，擅自生产实行生产登记制度的安全技术防范产品的；
（二）销售实行生产登记制度的安全技术防范产品，但该产品未经公安机关批准生产登记的。
第四十一条 违反本条例第二十三条第二款、第二十四条、第三十五条规定，应当登记备案未登记备案的，由县级以上公安机关予以警告，责令限期改正；逾期不改正的，对个人处二百元以上一千元以下罚款，对单位处一千元以上五千元以下罚款。
第四十二条 违反本条例第二十七条、第二十九条规定，有下列行为之一的，由县级以上公安机关予以警告，责令限期改正；逾期不改正的，可处二千元以上二万元以下罚款：
（一）安全技术防范系统设计方案未经论证或者论证未通过擅自施工的；
（二）安全技术防范系统未经验收或者验收不合格擅自投入使用的。
第四十三条 违反本条例第三十二条规定，有所列行为之一的，由县级以上公安机关责令限期改正，对个人处二百元以上二千元以下罚款，对单位处二千元以上二万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十四条 非法安装、使用安全技术防范产品和系统的，由公安机关责令改正，拒不改正的，予以强制拆除；侵害公民、法人、其他组织合法权益的，依法承担民事责任；泄露国家秘密、损害公共利益、危害国家安全构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十五条 违反本条例规定的行为，其他法律、法规有处罚规定的，从其规定。
第四十六条 公安机关对个人作出一千元以上罚款、对单位作出二万元以上罚款处罚决定的,应当告知当事人有要求举行听证的权利。
第四十七条 公安机关及其工作人员在安全技术防范工作中，滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由上级主管部门或者行政监察部门依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附 则
第四十八条 本条例自2006年10月1日起施行。